Финансовый план

Деньги играют большую роль в жизни каждого человека.

Но не менее важно уметь ими управлять, направлять их в нужное русло. 

 

Личный финансовый план предусматривает наличие четко поставленных целей и финансовые расчеты для их достижения в определенный период времени. Правильно составленный личный финансовый план (ЛФП) поможет улучшить Ваше материальное положение, даст понимание того, сколько денег потребуется  для   достижения материальных целей, а ближе к пенсионному возрасту поможет не беспокоится о завтрашнем дне. 

 

Постановка собственных финансовых целей является первым шагом при построении ЛФП.

Если вы имеете четкую цель, это заставляет вас стремиться к ее осуществлению. Цели могут быть стратегическими – например, обеспечить себе достойную пенсию (тогда вам нужно ответить на вполне конкретные вопросы: в каком возрасте вы хотели бы выйти на пенсию и какую сумму ежемесячно вы хотели бы получать). Цели могут быть тактическими – накопить на новый смартфон или сноуборд (тогда вам нужно знать размер необходимой суммы и установить для себя примерный срок покупки). Зачастую бывает так, что хочется многого но, к сожалению, денег хватает далеко не на все наши желания. Поэтому важно расставлять приоритеты и планировать значимую покупку заранее.

 

Финансовая цель должна иметь три основных измерения: стоимость, время (срок достижения) и качественные характеристики.  

Далее вам надо оценить, выполнимы ли поставленные цели. Для этого надо понять, что у вас есть сегодня? Какие активы и какие пассивы? Какой доход приносят ваши активы? Давайте разберемся в понятиях. К активам относится все, что приносит вам доход. Это может  быть, например, недвижимость, акции, депозит в банке. Пассив, это все то, что требует затрат на  свое содержание. Иногда люди думают, что квартира или машина, имеющаяся в их собственности – это их активы. Но на самом деле активом они будут только в том случае, если их сдать в аренду, и они будут приносить прибыль. После анализа ваших активов и пассивов можно сделать очень полезные выводы. Так, например, можно продать старый неиспользуемый гараж или начать сдавать в аренду имеющуюся свободную площадь. Это будет реальным доходом. Часто бывает так, что необходимо избавляться и от пассивов. Например, погасить кредит, платежи по которому "съедают" большую часть вашего дохода. Теперь следует провести анализ доходов и расходов. Особенно тщательно присмотритесь к расходам – это даст возможность понять, куда улетучиваются деньги и найти финансовый резерв, то есть тот резерв, который вы сможете инвестировать. Именно он и составляет основу расчета ЛФП.

 

Второй обязательной составляющей вашего ЛФП наравне с финансовым резервом являются пенсионные накопления.

Молодым людям, которым сейчас около 20 лет, пенсионный возраст кажется недостижимо далеким периодом. Однако для того, чтобы в пенсионном возрасте проводить время хорошо, без финансовых забот, нужна достаточно большая сумма денег. Поэтому будет разумно начать собирать эту сумму как можно раньше. Для этого будет достаточно ежемесячно откладывать с зарплаты маленькую сумму. Теперь надо определиться с рисками, которые вы готовы принять при инвестировании своего капитала. По рыночному риску условно все финансовые инструменты можно разделить на 3 категории: консервативные, умеренные и агрессивные. Главным критерием консервативных финансовых инструментов является гарантия сохранности капитала. При выборе данного инструмента ваш капитал медленно, но верно растет. Главное требование к консервативным инструментам – они должны защищать денежные средства от инфляции. Также нужно смотреть, кто дает вам гарантии и на чем они основываются. Примером консервативных инструментов могут служить банковские вклады (депозиты), а также государственные облигации. Умеренные (например, акции высоконадежных компаний) – могут дать (и дают) более высокий доход в долгосрочном периоде, но временами могут падать в цене. Здесь никто не даст гарантий сохранности капитала и его доходности. Агрессивные финансовые инструменты предполагают годовую доходность свыше 50% (например, фьючерсы и опционы). Здесь риски достигают десятков процентов и увеличивается прямо пропорционально прогнозируемой доходности. Вам необходимо определить свою стратегию инвестирования вашего капитала. Необходимо понять, какую долю капитала вы готовы инвестировать в консервативные инструменты, какую – в умеренные, и какую – в агрессивные. На данное распределение  очень сильное влияние оказывает возраст человека. Чем старше он становится, тем меньше ему хочется рисковать своими деньгами, так как времени на исправление ошибок будет мало.

Эксперты советуют следующее распределение инвестиций: консервативные финансовые инструменты – 60% инвестиционного портфеля; умеренные финансовые инструменты – 30% инвестиционного портфеля; агрессивные финансовые инструменты – 10% инвестиционного портфеля.

 

Следующим шагом создания ЛФП являются финансовые расчеты. Расчеты позволят определить в какие сроки можно достичь ваши финансовые цели.

И чем более долгий срок размещения средств, тем более эффективно работают деньги.

 

И, наконец, когда все расчеты произведены, и определены конкретные инструменты по степени риска, можно приступать к реализации разработанного плана. Это значит, что ЛФП не должен остаться лишь на бумаге – надо приступать к реальным действиям и начинать создавать свое финансовое будущее! Таким образом, ЛФП решает не одну, а сразу две одинаково важных задачи. Позволяет контролировать ТЕКУЩИЕ доходы и расходы, Позволяет построить план повышения эффективности от работы имеющихся активов, взвешенный по уровню рисков, с целью повышения благосостояния в БУДУЩЕМ. А реализация ЛФП сделает Вас более дисциплинированным, расчетливым, целеустремленным и практичным человеком.

 

Источник: http://fingramota.by